新泽西房产经纪人 Roger Zhao

美国或要求银行核查客户国籍，移民相关政策或再收紧

新泽西房产经纪人 Roger Zhao
发布时间：2026-03-16
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有消息称，美国前政府相关团队正在讨论一项新的政策提议，计划要求美国境内银行对客户的公民身份进行额外核查。

外界普遍认为，这一提议可能是当前移民管理政策持续趋严的又一个信号。如果政策最终通过行政命令的形式实施，银行可能需要收集客户的护照或其他证明国籍的文件。
或追溯旧账户，银行执行难度巨大
根据相关报道，如果这一行政命令正式生效，银行不仅需要对新开户客户核查国籍信息，还有可能对已经存在的账户进行回溯审查。
这意味着数量庞大的现有银行账户可能面临重新审核。
目前，美国银行业主要依据“了解你的客户”（KYC）以及反洗钱相关法规进行合规审查，一般只需要确认客户身份和居住地址，并不要求核实公民身份。若新增国籍核查要求，将在很大程度上改变当前的金融合规体系。
多位行业人士表示，要逐一核实所有客户的公民身份，在实际操作中难度非常大。美国银行系统客户数量庞大，很多历史账户资料并不完整，而且现有系统也没有针对国籍筛查进行专门设计。
如果强制执行，不仅可能增加银行运营成本，也可能出现账户误冻结或信息判断错误等问题，从而影响金融系统稳定和用户信任。
更深层的担忧：银行是否会成为移民执法工具
金融行业更加关注的是这一政策背后的潜在管理意图。有分析认为，相关措施可能希望通过银行系统识别部分没有合法身份的人群，为后续行动提供信息支持。如果银行被赋予类似功能，其作为中立金融机构的角色可能受到影响。
白宫尚未确认，法律争议或将出现
截至目前，白宫发言人Kush Desai表示，关于该政策的报道仍属于猜测，政府尚未正式公布相关计划。
不过，类似措施在过去并非没有出现。此前政府曾签署行政命令，针对部分银行被指对特定立场客户进行选择性服务的问题采取措施。同时，也曾提出使用国税局（IRS）数据用于移民管理，但该计划后来被联邦法院叫停。
新闻报道标题截图
法律界人士指出，如果通过行政命令要求银行收集客户公民身份信息，可能涉及隐私权、平等保护以及金融监管权限等多个法律问题。如果相关措施超出现有法律框架，很可能会面临诉讼和法律挑战。
目前，这项“银行核查国籍”的提议仍处于讨论阶段。在移民政策持续收紧的背景下，金融系统是否会被纳入更广泛的管理范围，仍需要进一步观察。www.meifang8.com


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